Finance Pourquoi souscrire à une assurance vie ?

Pourquoi souscrire à une assurance vie ?

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Pour faire fructifier vos économies, différents investissements s’offrent à vous tels que le livret A ou même l’immobilier. L’assurance vie figure également parmi ces solutions de placement les plus intéressantes. Elle est d’ailleurs très avantageuse pour diverses raisons.

Bénéficier d’une fiscalité avantageuse

Avec l’assurance vie, vous avez la possibilité de faire fructifier votre investissement initial. Tant que vous n’effectuez aucun rachat, tous vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. En revanche, les prélèvements sociaux sont appliqués annuellement à un taux de 17,2 %. En cas de rachat total ou partiel, le gain contenu dans votre rachat devient imposable.

Si par exemple vous effectuez un rachat de 500 euros, 100 euros représentent le gain. Notez que seul ce gain est imposable. Deux options fiscales sont disponibles lorsque vous effectuez un rachat : le revenu sur les impôts et le prélèvement forfaitaire libératoire. Depuis le 27 septembre 2017, un prélèvement forfaitaire unique est appliqué aux intérêts issus des versements.

Pour les versements avant cette date, c’est l’ancien système d’imposition qui est appliqué. En général, pour que votre assurance vie soit la plus rentable possible, vous devez effectuer un rachat après 8 ans au minimum.

Préparer votre retraite

De nombreuses personnes utilisent l’assurance vie pour préparer leur retraite. À la retraite, les revenus financiers et les besoins diffèrent. Grâce à l’assurance vie, il est possible de se constituer un capital qui pourra vous être utile. Au moment de votre retraite, plusieurs choix quant aux moyens d’exploiter les économies que vous avez réalisées avec l’assurance vie se présenteront à vous.

Il vous est par exemple possible de récupérer votre capital total avec les intérêts. Vous pouvez également verser une rente viagère en vue de percevoir un revenu régulier dès votre retraite. Et enfin, vous pouvez utiliser les rachats programmés. Tout comme avec la rente viagère, il vous permet de percevoir un revenu régulier jusqu’à épuisement de votre capital.

Si vous avez décidé de préparer votre retraite à l’aide d’une assurance vie, vous pouvez vous rendre sur ce site. Vous pourrez y effectuer une recherche afin de trouver le contrat qui vous sera le plus profitable. Des informations utiles sur l’assurance vie en général y sont aussi disponibles.

Préparer votre succession

Avec un contrat d’assurance vie, il est possible d’indiquer un bénéficiaire. Ce système permet de contourner le fonctionnement d’une succession classique. Si par exemple vous rédigez un testament pour vos petits-enfants, ce seront leurs parents qui recevront l’héritage. En les désignant comme bénéficiaires de votre assurance vie, ils recevront le capital que vous leur avez légué.

Vous pouvez aussi désigner une personne qui n’appartient pas à votre famille comme bénéficiaire. Par exemple, pour les personnes liées par un PACS, l’assurance vie est le seul moyen de transmettre le capital à un partenaire. Dans ce type de relation, il faut savoir que les deux partenaires ne peuvent utiliser le droit de succession.

Si vous ne désignez pas de bénéficiaire dans votre contrat, la succession s’effectuera de façon classique. En utilisant l’assurance pour votre succession, vous pouvez léguer votre capital à vos descendants. Ce qui leur permettra de bénéficier des différents avantages fiscaux liés à l’assurance vie.

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Pierre
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